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Zunächst gilt auch für die Verträge mit Versorgungscharakter, dass diese - soweit es sich um Versicherungsverträge handelt - bezüglich ihres Status ebenso anzulegen sind wie die Verträge im Sach-HUK-Bereich. Insbesondere müssen also die eigenen und gesperrten Verträge mit einem Dokumenten-Datum versehen sein, damit sie in die Expertise Eingang finden. In jedem Falle nicht übernommen werden die Verträge mit Status Info, da die nach Definition nicht mehr existieren. Alle existierenden Verträge werden sowohl mit Leistung in die Auswertungen (Berufsunfähigkeit, Tod, Krankheit und Alter) übernommen als auch in der Vertragsliste/Protokoll mit ihrem tatsächlichen Aufwand angezeigt. Dementgegen werden die Verträge mit Status Angebot in den einzelnen Bereichen auch im Angebotsbereich angezeigt und in der Vertragsliste mit Aufwand Null und Ihrer Angebotsprämie aufgelistet. 

 In den einzelnen Sparten sind folgende Felder für die Anlage der Expertise relevant:

 Lebensversicherung

 Grunddaten:

•Gesellschaft

•Vertragsnummer

•Beginn

•Ablauf

•Status

•Dokument 

 

Spartenteil1:

•Versicherte Person

•Verwendungszweck (entweder Altersversorgung, Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung, Direktversicherung, GRV-Befreiung, GRV-Mindestbeitrag, GRV-Pflicht, GRV-freiwillig, Hinterbliebenenrisikoversicherung oder Rückdeckung)

•Prämie Hauptversicherung Netto

•anfängliche Todesfallsumme

•Rückkaufwert

•Rückkaufwert zum

•Ablaufleistung

 

Spartenteil2:

 

•Art der Rente = BU

•monatliche Rente 1

•Prämie Netto

•monatliche Rente 2

•Prämie Netto

 

Spartenteil 3:

 

•Überlebenszeitrente

•monatliche Rente 1

•Prämie Netto

•monatliche Rente 2

•Prämie Netto

 

Rentenversicherung

 Grunddaten:

 

•Gesellschaft

•Vertragsnummer

•Beginn

•Ablauf

•Status

•Dokument

 

Spartenteil1 ( Hauptversicherung):

 

•Versicherte Person

•Verwendungszweck (entweder Altersversorgung, Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung, Direktversicherung, GRV-Befreiung, GRV-Mindestbeitrag, GRV-Pflicht, GRV-freiwillig, Hinterbliebenenrisikoversicherung oder Rückdeckung)

•Prämie Hauptversicherung netto

•Altersrente gesamt

•Rückkaufwert

•Rückkaufwert zum Termin

•Ablaufleistung gesamt 
 (Hinweis: Falls die Altersrente gesamt nicht eingegeben wurde, wird anhand der Ablaufleistung gesamt unter Zugrundelegung der Heubeck-Tafeln eine Rente errechnet)

 

Spartenteil2 (BU - Versorgung):

 

•Art der Rente = BU

•Prämie Netto (1)

•monatliche Rente gesamt (1)

•Prämie Netto (2)

•monatliche Rente gesamt (2)

 

Spartenteil 3 (Hinterbliebenenversorgung):

 

•monatliche Rente 1 gesamt

•Überlebenszeitrente

•Todesfallzusatzrente

•Prämie Netto 

 

Krankenversicherung

 Eine bestehende private Krankenversicherung wird wie eine Kompositversicherung in die Expertise eingebracht; d.h. die Existenz als solche würde dokumentiert während einzelne Leistungen außer Ansatz bleiben. 

 Für die Erstellung eines PKV-Angebotes sind folgende Felder relevant:

 Grunddaten:

 

•Gesellschaft

•Vertragsnummer

•Beginn

•Ablauf

•Status

•Zahlweise

 

Spartenteil 1:

 

•Versicherte Person

•Prämie HV (zusammengesetzt aus den Teilprämien)

•Ambulant (beliebiger Eintrag)

•Ambulant Prämie (wird übernommen)

•Stationär (Einbett, Zweibett, Mehrbett, Chefarzt wird angezeigt)

•Stationär Prämie (wird übernommen)

•Zeile Zahn (beliebiger Eintrag)

•Prämie Zahn (wird übernommen)

•Tagegeld (Beträge zu sämtlichen Karenzen werden summiert)

•Prämie zum Tagegeld

 

Anmerkungen: Bitte beachten Sie, dass die Teilprämien nicht in die Gesamtprämie des Vertrages übernommen werden. Die Summe aus den Teilprämien ist also noch einmal in Prämie HV bzw. Prämie ZV einzutragen. Die Summe aus diesen Feldern wird in der Vertragsliste übernommen.

 Kapitalanlage

 Diese Sparte sollte vor allem dazu benutzt werden, solche Kapitalanlagen anzulegen, die einen Ertrag bringen, der als laufende Einnahme in die Expertise Eingang finden soll. Hierzu relevant sind folgende Felder:

 Grunddaten:

 

•Gesellschaft

•Vertragsnummer

•Beginn

•Ablauf 
 (für den Bereich der Expertise ist es empfehlenswert, ein Endalter bis zum gewünschten Rentenbeginn einzutragen, wenn diese Kapitalanlagen voraussichtlich auch bis zu diesem Termin weiterlaufen. Soweit es sich um eine Zeitrente handelt, ist der Ablauf entsprechend kürzer zu wählen. Dann gehen die Leistungen in die laufenden Einnahmen bzw. Ausgaben mit ein; bleiben jedoch für die Altersversorgungssituation unberücksichtigt)

•Status 

•Dokument

•Zahlweise

•Prämie netto (entspricht dem laufenden Aufwand oder Ertrag)

 

Spartendaten:

 

•Investment

•Guthaben/Anlagebetrag (dies entspricht dem Depotwert)

•Guthaben/Anlagebetrag zum Termin (heute)

•Aufwand/Ertrag

•Art (eine Art muss definiert sein)

 

Investment

 Grunddaten:

 

•Gesellschaft

•Vertragsnummer

•Beginn

•Ablauf 
 (falls es sich bei dem Vertrag um einen Beitrag zur Altersversorgung des Expertisekunden handelt, sollte der gewünschte Rentenbeginn als Ablaufdatum gewählt werden).

•Status

•Dokument

•Art

Spartenteil 1:

 keine Eintragungen

 Spartenteil 2:

 

•Guthaben zum (heute)

•Guthaben Betrag

•Ablaufkapital

•Verwendungszweck 
 (entweder Altersversorgung, Hinterbliebenenversorgung, Rückdeckung oder Unterstützungskasse)

 

Immobilie

 Grunddaten:

 

•Gesellschaft

•Vertragsnummer

•Status

•Notar am

 

Spartendaten:

 

•Objektwert gesamt

•Miete monatlich gesamt

•Finanzierungssumme

•Finanzierungszinsbetrag (Jahressumme!)

•Vor. FIN Ende (Jahreszahl)

 

Anmerkungen: Für den Fall, dass die Finanzierung in einem Baustein abgehandelt werden kann, sollte die Option gewählt werden, diese hier anzulegen. Sobald mehrere Finanzierungsbausteine angelegt werden sollen, die dann auch bezüglich Ihres Ablauftermins überwacht werden sollen, empfiehlt sich die Anlage der Finanzierung in der Finanzierungssparte.

 Eine besondere Bedeutung kommt dem Feld Voraussichtliches Finanzierungsende zu, da dies auch im Verhältnis zum gewünschten Rentenbeginn gesetzt wird. Soweit der gewünschte Rentenbeginn und das voraussichtliche Finanzierungsende im selben Jahr stattfinden, steht ab Rentenbeginn die Miete lastenfrei zur Verfügung. Anders sieht es jedoch aus, wenn das voraussichtliche Finanzierungsende vor oder nach dem Jahr des gewünschten Rententermins liegt. 

 1. Fall: Finanzierungsende vor dem gewünschten Rentenbeginn

 In dieser Situation wird die (ggfs. um Mietpreissteigerungen geänderte) Miete für den Zeitpunkt bis zum gewünschten Rentenbeginn angelegt und mit dem unter Kapitalanlagezins angelegten Wert verzinst. Das sich so ergebende Guthaben wird (um Inflationsrate bereinigt und nach Heubeck umgerechnet) als Mehrertrag bei der Miete ausgewiesen.

 2. Fall: Finanzierungsende nach dem gewünschten Rentenbeginn

 Soweit die Finanzierung über das Jahr des gewünschten Rentenbeginns hinaus andauert, wird wie folgt verfahren: Die Zinsbelastung aus dem Objekt wird als konstant unterstellt, während die Mieteinnahmen mit der beim Kunden getroffenen Annahme hochgerechnet werden. Daraus ergibt sich zum gewünschten Rentenbeginn entweder eine Unterdeckung oder auch ein Überschuss der Mieteinnahmen über die Zinsen. Diese Differenz wird dann - bereinigt um die unterstellte Inflationsrate - in das Vermietungsergebnis eingerechnet.

 Finanzierung 

 Hier sind zunächst die Daten zum Objekt einzugeben:

 

•Objektbezeichnung

•Verwendungszweck

•Objektwert 
 (soweit das Objekt als Immobilie (= IMO) bereits angelegt wurde, und hier nur die Finanzierung angelegt werden soll, ist der  Objektwert bei der Finanzierung mit Null anzusetzen, da es sonst zu einer Doppelerfassung kommt)

•Immobilie Ja/Nein

•Eigennutzung Ja/Nein

•Voraussichtliches Finanzierungsende

•Jahresertrag

 

sowie 

 Baustein TypA Bankdarlehen mit Annuitätentilgung

 

•Zahlweise

•Betrag

•Finanzierungssumme

 

oder

 Baustein TypB Bankfinanzierung mit Tilgungsaussetzung gegen LV

 

•Zahlweise Darlehen

•Betrag

•Summe

 

Anmerkung: Soweit die Finanzierung mit Tilgung durch Lebensversicherung abgeschlossen wurde, ist diese gesondert anzulegen und informationshalber über die Auswahlfunktion im Feld Versicherungsnummer beim Baustein anzulegen. 

 oder

 Baustein TypC Bankvorfinanzierung für anzusparenden Bausparvertrag 

 

•Zahlweise Darlehen

•Betrag

•Summe

 

Anmerkungen: Ein in diesem Zusammenhang abgeschlossener Bausparvertrag wäre gesondert als solcher anzulegen.

 oder

 Baustein TypD Versichererdarlehen mit Tilgungsaussetzung gegen Lebensversicherung

 Anmerkung: Lebensversicherung ist gesondert anzulegen und informationshalber über die Auswahlfunktion im Feld Versicherungsnummer beim Baustein anzulegen. 

 oder

 Baustein TypE  Bankfinanzierung mit Sonder/Ratentilgung

 

•Zahlweise Darlehen

•Betrag

•Finanzierungssumme