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Verträge, an denen mehrere Gesellschaften beteiligt sind, oder die zum Teil auf eigene Rechnung kassiert werden, können in ASSFINET MVP über die Verwendung von Beteiligungen dargestellt werden.

Die beteiligten Gesellschaften können entweder am Vertrag erfasst werden (wenn der Vertrag ein besonderes, nur einmal in dieser Form vorkommendes Beteiligungsverhältnis hat) oder über eine Beteiligung am Produkt geschlüsselt werden (wenn z.B. mehrere Verträge innerhalb eines Sammelvertrages ein identisches Beteiligungsverhältnis haben).

Jeder Eintrag in einer Beteiligung hat einen Stichtag. Der Stichtag gibt an, ab wann ein bestimmtes Beteiligungsverhältnis gültig ist. Nach Änderungen der Einträge in Beteiligungen stellt ASSFINET MVP sicher, dass für jeden eingegebenen Stichtag die Summe der Anteile 100% beträgt - Sie müssen also für jeden Stichtag alle beteiligten Gesellschaften angeben.

Eingabe von Beteiligungen zum einzelnen Vertrag

Vertragsbeteiligungen werden in der Vertragsmaske im Menü Bearbeiten -> Beteiligungen erfasst. Hier wird zum einzelnen Vertrag eingegeben, wie sich Prämien und Schadenzahlungen auf einzelne Gesellschaften bzw. Produkte/Eigenanteile verteilen. Buchungen zum Vertrag erhalten immer den Courtagensatz aus den Vertragsbeteiligungen zum Stichtag.

Nach Änderung der Beteiligungsverhältnisse wird der Vertrag neu berechnet; der Courtagensatz im Vertrag wird entsprechend der Beteiligung angepasst (wurden alle Beteiligungen gelöscht, wird der Courtagensatz dabei nicht erneut aus der Gesellschaft gezogen). Dabei wird als Stichtag für die Beteiligung das aktuelle Datum oder der Vertragsbeginn verwendet, je nachdem welches Datum das spätere ist. 

Vertragsbeteiligungen können rückwirkend (d.h. auch wenn sie alte Stichtage haben), geändert und gelöscht werden!

Eingabe von Beteiligungen für mehrere Verträge (Produktbeteiligung/Verteilerpläne)

Wenn mehrere oder viele Verträge das gleiche Beteiligungsverhältnis haben, muss nicht bei jedem Vertrag einzeln die Beteiligung erfasst werden. Stattdessen kann zentral über ein Produkt (Menüpunkt Organisation -> "Produkte verwalten") ein Beteiligungsverhältnis definiert werden, was dann für alle Verträge gültig ist, die zu diesem Produkt gehören (ausser ist am einzelnen Vertrag ein abweichendes Beteiligungsverhältnis eingegeben worden).

Produktbeteiligungen können nicht gelöscht oder für Stichtage in der Vergangenheit geändert werden, wenn das Produkt noch Verträgen zugeordnet ist. Man kann neue Beteiligungen mit Stichtagen in der Vergangenheit hinzufügen. Man erhält in diesem Fall eine Warnmeldung, die besagt, dass diese Beteiligung später nicht mehr veränderbar ist. Da Beteiligungen nur für Stichtage in der Zukunft erzeugt und geändert werden können, wenn sie schon Verträgen zugeordnet sind, entfällt eine Vertragsberechnung bei Änderung.

Wird ein neues Produkt mit Beteiligungen angelegt, das auch Stichtage in der Vergangenheit enthält, so wird der Vertrag nach Zuordnung des Produkts und anschließender Speicherung neu berechnet und erhält die Courtage der Beteiligung. Wird das Produkt einem Altvertrag zugeordnet, wird davon ausgegangen, dass dies bewusst geschieht; daher wird der alte Beteiligungsstichtag verwendet. Bei der Vertragsberechnung wird der Stichtag der Beteiligung aus dem aktuellem Datum oder dem Vertragsbeginn ermittelt, je nachdem welches Datum das spätere ist.

Buchungen zum Vertrag erhalten immer den Courtagensatz aus den Vertragsbeteiligungen zum Stichtag. Möchte man, dass Beteiligungen mit neuen Stichtagen nicht für alte Verträge gelten, ist ein neues Produkt anzulegen und dies den entsprechenden Verträgen zuzuordnen.

Wird im Vertrag ein Produkt ohne Beteiligungen eingetragen, oder wird das Produkt ausgetragen, so erscheint ein Hinweis, der den Benutzer auffordert, zu prüfen, ob der Courtagensatz noch richtig ist. Der Courtagensatz wird nicht automatisch von den Courtagesätzen der Gesellschaft überschrieben. Wird das Produkt gegen ein anderes mit Beteiligungen getauscht, wird beim Speichern des Vertrags der mittlere Courtagensatz der neuen Beteiligung ohne Warnung übernommen.

Eigenanteile

Wenn Sie selbst als Produktgeber / Risikoträger agieren oder z.B. versicherungsfremde Verträge als eigenen Erlös kassieren, so kann über die Beteiligungen ein Eigenanteil festgelegt werden. Mittels Eigenanteilen unter 100% können Verhältnisse abgebildet werden, in denen ein Teil des Risikos über Rückversicherer gedeckt wird. 

Eigenanteile können in Produkt- oder Vertragsbeteiligungen angelegt werden. Für Eigenanteile gilt:

- In Eigenbeteiligungen kann keine Gesellschaft ausgewählt werden.

- Beim Schreiben von Vertragsrechnungen wird die vom Kunden kassierte Prämie im Verhältnis des Eigenanteils nicht als Verbindlichkeit gegenüber einer Gesellschaft sondern als eigener Erlös gebucht. Maßgeblich für den Beteiligungsstichtag ist das Datum der Vertragsfälligkeit ("Referenzzeitraum von").

Beteiligungen innerhalb von Beteiligungen

Über Beteiligungseinträge mit Art="Produkt" ist es möglich, innerhalb einer Beteiligung auf ein Produkt zu verweisen, das selbst wieder Beteiligungsanteile enthält. Hierdurch ist es möglich, z.B. Rückversicherungsverträge in einem Produkt abzubilden und in variablen Anteilen in Verträgen zu verwenden. Die Funktionsweise kann folgendermaßen veranschaulicht werden:

Vertragsebene (Vertrag->Zeichnungsjahr = 2006)

Selektion für Zeichnungsjahr 2006

Produktebene (PRODUKT_A)